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时间:2016年12月11日 | 作者 : admin | 分类 : 全部文章 | 浏览: 78次

个人银行账户信息知多少(二)-中汇电子支付有限公司

个人银行账户的分类
1、个人银行账户为什么要分类
据实名程度和账户定位,赋予不同类别账户不同功能,个人根据支付需要和资金风险大小使用不同类别账户拼桌恋人,从而实现在支付时隔离资金风险、保护账户信息安全的目的。将个人银行结算账户分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类银行结算账户(以下简称Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户)
2、个人银行账户三种分类的区别和作用
第Ⅰ类:全功能银行结算账户
通过远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具提交开户申请,银行工作人员现场核验身份信息,存款人可以开立Ⅰ类户是全功能的银行结算账户,存款人可以办理存款,购买投资理财产品、支取现金、转账、消费及缴费支付等。
第Ⅱ类:可电子划账、买理财产品
通过网上银行和手机银行等电子渠道提交银行账户开户申请,银行工作人员未现场核验身份信息的,存款人仅可开立Ⅱ类户或Ⅲ类户,Ⅱ类户可以通过电子方式办理资金划转、购买投资理财产品、办理限定金额的消费和缴费支付等。
Ⅱ类户与Ⅰ类户最大的区别是不能存取现金,不能向非绑定账户转账。
对Ⅱ类户还设置了单日支付限额10000元顾晴菲。
第Ⅲ类:专注小额快捷、免密支付
Ⅲ类账户仅能办理小额消费及缴费支付业务,Ⅲ类账户设有1000元的资金限额。
Ⅲ类户与Ⅱ类户最大的区别是仅能办理小额消费及缴费支付,不得办理其他业务。

3、Ⅱ、Ⅲ类户时可享受的便利
一是开户渠道多样。本银行柜面和网上银行、手机银行、直销银行、远程视频柜员机和智能柜员机等电子渠道办理个人Ⅱ、Ⅲ类户开立等业务。届时,个人可根据自身使用习惯,在多种开户渠道中选择便捷渠道开立Ⅱ、Ⅲ类户云南早婚村。
二是开户手续简化。个人可通过采用数字证书或电子签名等安全可靠验证方式登录电子渠道开立Ⅱ、Ⅲ类户时。如绑定本人本银行Ⅰ类户或者信用卡账户开立的葛健,且确认个人身份资料或信息未发生变化的,开立Ⅱ、Ⅲ类户时无需个人填写身份信息、出示身份证件等,在有效落实账户实名制要求的同时,大幅提升开户体验。
4、Ⅲ类户的开立和使用享受的便利以及风险防范的措施
个人开立Ⅲ类户时金丝虾球,可暂缓出示身份证件,只需填写个人姓名、身份证件号码、绑定账户账号和联系方式等基本信息即可开户江湖侠客令。只有当同一个人在同一家银行所有Ⅲ类户资金双边收付金额累计达到5万元(含)以上时,银行才要求个人在7日内提供有效身份证件方剂歌诀,并留存身份证件复印件、影印件或影像,登记个人职业、住所地或者工作单位地址、证件有效期等其他身份基本信息。
账户使用方面,在满足反洗钱、反诈骗要求的前提下,放宽Ⅲ类户的使用限制。一是非面对面线上开立Ⅲ类户能够接受非绑定账户入金,以满足个人之间小额收付款、发放红包、与个人支付账户对接、银行或商户小额返现奖励等场景需求。二是Ⅲ类户账户余额从1000元提升为2000元。据测算,2017年,银行卡跨行交易(剔除房产、汽车、批发、投资理财等大额消费行业类别)单笔2000元以下的笔数约占81%,提升Ⅲ类账户余额上限至2000元可更好地满足社会公众日常小额支付需求。三是允许银行向Ⅲ类户发放本行小额消费贷款并通过Ⅲ类户还款,鼓励银行基于Ⅲ类户提供更多元化的产品设计和功能组合。姜逸磊四是将Ⅲ类户消费和缴费支付、非绑定账户资金转出等出金年累计限额从原10万元下调为5万元,更好地平衡安全和效率的关系,一方面满足小额支付需求,另一方面符合Ⅲ类户定位。

防范Ⅲ类户被用于诈骗、洗钱犯罪的措施
在我国个人信息泄露问题突出和电信网络诈骗犯罪高发的情况下沈奕斐,Ⅲ类户被不法分子冒名开立,用于转移电信网络诈骗资金的风险也同步提升。为此,《通知》采取了以下安全防范措施:
一是将Ⅲ类户消费和缴费支付、非绑定账户资金转出等出金的日累计限额从原5000元下调至2000元,年累计限额从原10万元下调为5万元,通过控制Ⅲ类户支出额度,确保风险相对可控。
二是规定非面对面线上开立的Ⅲ类户通过绑定账户入金后,才可接受非绑定账户入金逃妾难追,以此方式确认绑定账户实际控制人与Ⅲ类户开立人为同一人,防范不法分子通过获取他人身份信息和银行账户信息后冒名开立。
三是规定同一家银行通过线上为同一个人只能开立一个允许非绑定账户入金的Ⅲ类户,防止不法分子通过开立多个此类账户变相扩大Ⅲ类户的转账限额流转的王妃,将Ⅲ类户用于转移电信网络诈骗资金等。
同时,规定同一银行法人为同一人开立Ⅱ、Ⅲ类户的数量原则上分别不超过5个秘踪拳,这样规定既有原则,乐购网站易于风险控制,又便于银行根据实际情况灵活掌握木子美日记。


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